موني جرام، هي واحدة من أكبر مزودي تحويل المدفوعات في العالم، وهي في المرتبة الثانية بعد Western Union. إذا كنت تفكر في استخدام MoneyGram لإرسال الأموال أو تلقيها دوليًا، فتأكد من قراءة دليلك الشامل أولاً. سنغطي كل شيء بدءًا من الرسوم وخيارات الدفع والسلامة وطريقة عمل التحويلات والمزيد.
ما هو MoneyGram؟
موني جرام، في أبسط أشكالها، هي موفر تحويل المدفوعات الذي يسهل التحويلات المالية الدولية. تم إطلاق الشركة في عام 1940، ويقع مقرها في دالاس، تكساس. على الرغم من وجود خيارات أخرى، تدعي المنظمة أن لديها أكثر من 350.000 وكيل في جميع أنحاء العالم، يخدمون أكثر من 200 دولة مختلفة. ومع ذلك، من حيث مكانتها كشركة رائدة، لم يعد هذا هو الحال.
مع رسملة سوقية عالية على الإطلاق تقل قليلاً عن مليار دولار في عام 2017، كانت الشركة منذ ذلك الحين في دوامة هبوط. في وقت كتابة هذا التقرير في مايو 2019، بلغت القيمة السوقية للشركة 189 مليون دولار فقط.
كيف تعمل حوالات موني جرام؟
موني جرام
تسجيل جين رانك باست…تسجيل جين رانك باستخدام رابط دعوة
كما هو مذكور أعلاه، تعمل MoneyGram كطرف ثالث وسيط بين المرسلين والمستلمين. على الرغم من أن نموذج أعمالها الرئيسي هو تسهيل التحويلات النقدية شخصيًا فقد تنوعت الشركة منذ ذلك الحين في أربعة مجالات أخرى:
- إرسال الأموال عبر الإنترنت.
- وإرسال الأموال مباشرة إلى الحسابات المصرفية.
- إرسال الأموال إلى محفظة الهاتف المحمول.
- وربما الأكثر إثارة للاهتمام، إرسال الأموال إلى نزلاء السجن!
كيفية تحويل الأموال في موني جرام
فإن العملية التقليدية لإرسال الأموال من خلال MoneyGram هي كما يلي:
- سيذهب المرسل إلى أقرب متجر موني جرام له.
- بعد ملء مستند يوضح تعليمات الدفع، سيقوم المرسل بتسليم المبلغ النقدي إلى وكيل موني جرام.
- بصفته الطرف الثالث في المعاملة، سيقوم الوكيل بعد ذلك بتفويض التحويل عبر شبكة MoneyGram.
- عندئذٍ، سيحصل أقرب كشك MoneyGram في المستقبل على كل شيء لتحرير الأموال.
- عندما يدخل المستلم إلى كشكه المحلي، سيظهر بعض الهوية، قبل أن يسلم الوكلاء النقود.
في مقابل تسهيل التحويل أعلاه، تحصل موني جرام على رسوم.
على الرغم من أن العملية المذكورة أعلاه تبدو قديمة للغاية، إلا أن موني غرام لديها شبكة ذات حجم كبير.
“اقرأ أيضا: الاستحواذ والاندماج“
طرق التحويلات على موني جرام
تحويل الاموال على موني غرام
التحويلات الشخصية
بمجرد تحديد موقع أقرب كشك لك، ستحتاج إلى زيارة الموقع شخصيًا. سيُطلب منك:
- ملء مستند بخصوص تحويل الأموال الذي تريد إجراؤه.
- سيشتمل هذا اسمك الكامل واسم المستلم وموقع المستلم والمبلغ الذي تريد إرساله بالإضافة إلى الرسوم.
- أخذ نسخة من بطاقة الهوية الصادرة من الحكومة التي يمكن أن تكون جواز سفر أو رخصة قيادة أو بطاقة هوية وطنية.
- بمجرد تسليم مبلغ التحويل نقدًا، سيمنحك وكيل MoneyGram رقم PIN المكون من 8 أرقام.
- ستحتاج بعد ذلك إلى إعطاء رقم PIN المكون من 8 أرقام للشخص الذي ترسل الأموال أيضًا.
- كما سيحتاج المستلم بعد ذلك إلى زيارة كشك موني جرام المحلي الخاص به، وتسليم رقم PIN المكون من 8 أرقام والمبلغ الذي تم تحويله.
- أخيرًا، بمجرد تأكيد الوكيل المستلم للتحويل، سيتم تسليم المستلم النقود.
“اقرأ أيضا: نظام SAP، ما هي أنظمة تخطيط موارد المؤسسات، وما علاقتها بـ SAP؟“
التحويلات عبر الإنترنت
إذا كنت لا ترغب في زيارة كشك موني غرام المحلي الخاص بك شخصيًا، يمكنك بدلاً من ذلك تحويل الأموال عبر الإنترنت.
فيما يتعلق بخيارات الدفع، يمكنك استخدام إما بطاقة الخصم أو الائتمان، مع قبول MoneyGram Visa و MasterCard فقط. لاحظ أنه إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لتحويل الأموال، فمن المحتمل أن تقوم شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بتصنيف المعاملة على أنها سلفة نقدية.
بمجرد تأكيد التفاصيل الخاصة بك، سيتم إعطاؤك رقم PIN المكون من 8 أرقام، والذي ستحتاج بعد ذلك إلى تمريره إلى المستلم.
تحويل الأموال إلى حساب مصرفي
يتيح لك MoneyGram أيضًا إرسال الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي للمستلمين. يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت وشخصيًا. ومع ذلك، فإن الرسوم باهظة الثمن إلى حد ما عند إجراء تحويل مصرفي عبر موني جرام، لذلك نقترح استخدام مزود بديل.
التحويل إلى Mobile Wallet
هناك خيار جديد متاح لعملاء موني جرام وهو إرسال الأموال إلى محفظة الهاتف المحمول. هذا شائع بشكل خاص في العالم الثالث، حيث تزدهر صناعة المدفوعات عبر الهاتف المحمول.
تتضمن أمثلة محافظ MoneyGram المدعومة M-Pesa (تنزانيا وكينيا) و Econet (زيمبابوي). مرة أخرى، يمكنك معالجة تحويل محفظة MoneyGram للهاتف المحمول عبر الإنترنت أو شخصيًا.
نقل إلى نزيل
إذا كنت مقيمًا في الولايات المتحدة وترغب في إرسال أموال إلى نزيل، يمكنك الآن القيام بذلك عبر موني جرام. تشمل مرافق الإصلاح المدعومة وزارة العدل الجنائي في تكساس، ووزارة الإصلاحيات في فلوريدا، وإدارة الإصلاحيات في كاليفورنيا، والمكتب الفيدرالي للسجون. تعمل عملية الإرسال بنفس الطريقة التي تعمل بها خدمات MoneyGram الأخرى التي ناقشناها، على الرغم من أنك ستحتاج إلى توفير المعرّف التصحيحي للنزيل.
“اقرأ أيضا: غسيل الأموال“
رسوم موني جرام
في حين أن MoneyGram بارعة في الخدمات التي تقدمها، فإن أحد أهم العوامل التي يجب مراعاتها هي الرسوم التي تتقاضاها. لا توجد إجابة “مقاس واحد يناسب الجميع” على هذا السؤال، حيث يمكن للرسوم أن تعتمد على عدد من العوامل وستعتمد عليها وتشمل:
- الموقع الذي ترسل إليه الأموال.
- تحويل الدفع الذي تختاره (شخصيًا، عبر الإنترنت، وما إلى ذلك).
- عدد الأموال التي ترسلها.
- ما إذا كان التحويل يتطلب أكثر من عملة.
تحويل الأموال
“اقرأ أيضًا: سحب الأموال من باي بال، بكل الطرق الممكنة، لحفظ أموالك بسهولة من خلال سحب PayPal“
أسعار صرف موني جرام
إذا كنت تبحث عن استخدام MoneyGram لإرسال الأموال إلى الخارج، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى وضع بعض الاعتبارات فيما يتعلق بأسعار الصرف. يمكن أن تختلف أسعار الصرف التي تطبقها MoneyGram على نطاق واسع. في معظم الحالات، سيعتمد هذا على العملات المحددة المستخدمة في التحويل.
على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم عملتين رئيسيتين، مثل الجنيه الإسترليني أو اليورو أو الدولار الأمريكي، فيمكنك توقع أن تكون الأسعار أكثر ملاءمة. من ناحية أخرى، إذا كنت ترسل الأموال إلى دولة ناشئة، فتوقع أن تدفع رسومًا أعلى. عند النظر إلى المنافسين الرئيسيين لـ MoneyGram، فإن أمثال OFX تكون أكثر شفافية عندما يتعلق الأمر بمعدلات الصرف.
على وجه التحديد، تتقاضى OFX Company في المتوسط 0.4% فقط فوق معدل السوق المتوسط.
هل MoneyGram آمن؟
يعد استخدام مونيجرام لتلبية احتياجات التحويلات الدولية الخاصة بك آمنًا ومضمونًا. ومع ذلك، كما هو الحال مع نظيرتها في Western Union، يتم استخدام MoneyGram على نطاق واسع من قبل الفنانين المحتالين كطريقة الدفع المفضلة لديهم. والسبب الرئيسي لذلك هو أنه بمجرد إرسال الأموال، وتحصيلها لاحقً، لا يمكن الرجوع في حالة الاحتيال.
علاوة على ذلك، حتى إذا تناولت الأمر مع سلطة الشرطة المحلية، فليس هناك الكثير مما يمكنهم فعله، لأسباب ليس أقلها الطبيعة العابرة للحدود للجريمة.
في النهاية، إذا طُلب منك في أي وقت إرسال دفعة إلى طرف ثالث غير معروف عبر MoneyGram، يجب أن تخطو بحذر شديد.
“اقرأ أيضا: عملة داش“
ميزات MoneyGram
تطبيق MoneyGram للهاتف المحمول
تقدم MoneyGram الآن لمستخدمها تطبيقًا أصليًا للهاتف المحمول وهو متاح للتنزيل مجانًا عبر كل من متجر Android و iTunes. يعمل التطبيق بنفس الطريقة التي يعمل بها الإصدار عبر الإنترنت. يمكن للمستخدمين إرسال الأموال وتحميل طريقة الدفع والعثور على أقرب وكيل موني غرام والتحقق من التحويلات المرسلة مسبقًا والمزيد.
لقد حصل التطبيق سابقًا على تصنيف ضعيف في متجر iTunes ولكن يبدو أنه قد أصلح المشكلات نظرًا لأنه يتمتع الآن بتصنيف جيد 4.8 من 5.
دفع الفواتير عبر MoneyGram
واحدة من أسرع الخدمات الجانبية نموًا في موني جرام هي عروض دفع الفواتير عبر الإنترنت. يمكن استخدام الخدمة لدفع الفواتير عبر آلاف الشركات، بما في ذلك شركات المرافق والهاتف والوكالات الحكومية وحتى مقدمي الرعاية الصحية. لدفع فاتورة عبر MoneyGram:
- عليك تقديم اسم الشركة ورقم حسابك المحدد (المرتبط بجهة إصدار الفاتورة).
- في حالة الدفع عبر الإنترنت، يمكنك استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان.
- إذا كان لديك وصول إلى بطاقات الخصم / الائتمان التقليدية، فلا يزال يتعين عليك معرفة سبب رغبتك في استخدام طرف ثالث مثل MoneyGram، خاصةً عندما تعتبر الرسوم أعلى من ذلك بكثير.
- من ناحية أخرى، إذا لم يكن لديك وصول إلى بطاقة مصرفية، فإن خدمة دفع فواتير موني جرام مثالية، حيث يمكنك تسوية الفواتير المستحقة بنفسك في أحد أكشاك MoneyGram.
حوالة بريدية
إذا كنت بحاجة إلى إرسال دفعة محلية لشخص ما ولا تريد إجراء تحويل مصرفي، فيمكنك استخدام خدمة MoneyGram Money Order. باختصار، كل ما عليك فعله هو الذهاب إلى متجر MoneyGram المحلي الخاص بك، وتسليم المبلغ المطلوب نقدًا، وبعد ذلك ستوفر لك MoneyGram حوالة مالية ماديًا.
هذه الخدمة مفيدة أيضًا لأولئك الذين ليس لديهم وصول إلى حساب مصرفي تقليدي. على عكس الشيكات، يمكن صرف الحوالات المالية في مجموعة كاملة من المواقع، مثل مكتب البريد أو موقع MoneyGram آخر (محلي فقط).
تعبئة البطاقة مسبقة الدفع عبر موني جرام
إذا كنت تستخدم حاليًا بطاقة خصم مسبقة الدفع، فسيسعدك معرفة أنه يمكنك استخدام MoneyGram لتحميل بطاقتك. هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت تبحث عن استخدام بطاقتك مسبقة الدفع لقضاء عطلة مقبلة، وتحتاج إلى إضافة بعض الأموال الإضافية إلى بطاقتك. لن تتمكن من القيام بذلك عبر الإنترنت، لذلك ستحتاج إلى زيارة أقرب كشك موني جرام.
كل ما عليك القيام به هو إحضار بطاقتك مسبقة الدفع إلى متجر MoneyGram، ودفع مبلغ التعبئة المطلوب للوكيل (بالإضافة إلى الرسوم)، ثم ستقوم MoneyGram بمعالجة المعاملة نيابةً عنك. تقبل بعض مواقع MoneyGram أيضًا إيداعات بطاقة الخصم لخدمة تعبئة البطاقة مسبقة الدفع.
تعبئة رصيد moneygram Mobile
تدعم MoneyGram أكثر من 350 من مزودي خدمة الهاتف المحمول المختلفين الموجودين في أكثر من 100 دولة.
على الرغم من أن هذا لن يكون مناسبًا حقًا لتعبئة رقم هاتف محلي، إلا أن الخدمة رائعة إذا كنت ترغب في زيادة رصيد الهاتف المحمول لأحد أفراد العائلة أو الأصدقاء الموجودين في الخارج.
لن تتمكن من استخدام خدمة moneygram Mobile المعينة هذه في المتجر، لذلك ستحتاج إلى القيام بذلك عبر الإنترنت.
كل ما عليك القيام به هو إدخال مزود الهاتف المحمول للمستقبل، ورقم الهاتف المحمول الخاص به، ثم الدفع ببطاقة الخصم أو الائتمان. لا تنس، إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية، فمن المحتمل أن تقوم جهة إصدار بطاقتك بمعالجة ذلك كسلفة نقدية.
عيوب MoneyGram
إحدى المشكلات الرئيسية التي تواجه MoneyGram، وكما سنناقش لاحقًا، هي أن هناك الآن طرقًا أسهل وأرخص وأكثر كفاءة لتحويل الأموال إلى الخارج. مع ذلك، فإن الجزء الرئيسي من السوق الذي تتطلع موني غرام إلى الاحتفاظ به هو تحويل الأموال إلى العالم الثالث والاقتصادات الناشئة.
ذلك لأن الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية في المواقع النائية لا يزال محدودًا إلى حد ما، وبالتالي، لا يزال موني جرام يتمتع بحضور قوي نسبيًا. الآن بعد أن تعرفت على موني جرام، دعنا نلقي نظرة على كيفية عمل عملية التحويل بمزيد من التفاصيل.
ملخص تحويل الأموال على موني جرام
باختصار، تقدم موني جرام خدمات التحويلات الدولية لأفضل جزء من سبعة عقود. في الواقع، هم يفي المرتبة الثانية بعد (Western Union) كأكبر مزود خدمة تحويل الأموال في العالم. مع وجود أكثر من 350.000 وكيل MoneyGram منتشرين في أكثر من 200 دولة، لن تكون بعيدًا جدًا عن أحد الأكشاك المدعومة.
ومع ذلك، فإن المشكلة الرئيسية مع خدمة مثل MoneyGram هي أن الشركة تواجه الآن منافسة شرسة من مزودي التحويلات الدوليين الأكثر حداثة الذين يستخدمون عمليات أكثر كفاءة. على هذا النحو، إذا كنت تتطلع إلى إجراء تحويل دولي من بنك إلى بنك، فقد يكون من الأفضل لك استخدام مزود بديل مثل OFX أو TransferWise. لن يكون هذا أرخص فحسب، بل سيكون أسرع في معظم الحالات.
ما هي المدة التي تستغرقها تحويلات موني جرام؟
عادةً ما تكون سريعة جدًا، يمكن أن يختلف ذلك اعتمادًا على عدد من العوامل، مثل الموقع وما إذا كنت تجري نقلًا شخصيًا أو عبر الإنترنت
أيهما أفضل ويسترن يونيون أم موني جرام؟
بشكل عام في أسعار ورسوم Western Union و MoneyGram – إنه تعادل! يقدم كل من Western Union و MoneyGram دفعات مماثلة. تميل Western Union إلى تقديم رسوم أرخص بينما توفر MoneyGram بشكل عام أسعار صرف أفضل
هل يمكن أن يتم خداعك باستخدام MoneyGram؟
إذا استخدمت MoneyGram لتحويل الأموال نتيجة لعملية احتيال، فيرجى إكمال النموذج الخاص بموني جرام للإبلاغ عن الاحتيال عبر الإنترنت، أو الاتصال بـ MoneyGram على الرقم 1-800-926-9400
كيف يمكنني تحويل الأموال مجانًا؟
- Venmo: أفضل تصنيف للجوال.
- Zelle: الأسرع في التحويلات المحلية (التعادل مع Google Pay).
- PayPal: الأكثر شهرة على الإنترنت.
- Walmart2Walmart: الأفضل للتحويلات غير المصرفية.
أخيرا، تتفوق moneygram في خدمة التحويل الشخصي، والتي تشكل الجذر الأساسي لنموذج أعمالها. إذا كنت بحاجة إلى إرسال أموال إلى شخص ما موجود في دولة ناشئة أو أول دولة في العالم ليس لديه إمكانية الوصول إلى حساب مصرفي تقليدي، فإن الخيار الشخصي هو الخيار المثالي. يمكن القول إن الخدمة أغلى من استخدام التحويل من بنك إلى بنك، ومع ذلك، عادةً ما يتم استلام الأموال في أقل من 10 دقائق.
